Trois premiers financements inclusifs durables signés BNP Paribas
En partenariat avec le Just Sustainability Transitions Institute (JuST Institute)(1), BNP Paribas innove dans la microfinance en lançant les financements inclusifs durables. Présentation des trois premiers financements accordés à des acteurs de la finance inclusive.
BNP Paribas a acquis une solide expérience en matière de crédits durables (notamment en sustainability-linked loans), qui, en corrélant les conditions financières des emprunts octroyés à l’atteinte d’objectifs environnementaux, sociaux ou de transition juste prédéfinis, incitent les entreprises à améliorer leur performance ESG(2).
Transposer les crédits durables aux acteurs de la microfinance
Fort de cette expertise, le Groupe adapte cette mécanique financière aux institutions de microfinance (IMF), en lançant les financements inclusifs durables (ISLF+), en partenariat avec le JuST Institute. Dans le cadre de l’atteinte d’objectifs environnementaux, sociaux ou de transition juste, prédéfinis par les IMF, BNP Paribas et le JuST Institute permettent à ces dernières de bénéficier d’une baisse du taux de leur financement ou d’une assistance technique.
Octroyer de premiers financements à trois institutions reconnues
BNP Paribas a annoncé, lors de la Semaine européenne de la microfinance en novembre 2023, l’octroi de trois premiers financements inclusifs durables. Les IMF choisies sont l’Adie en France, PerMicro en Italie et Banco da Familia au Brésil.
Créée en 1989, l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique) a déjà financé plus de 180 000 entrepreneurs en France (voir p. 64). Dans le cadre de son financement inclusif durable, plusieurs objectifs sont suivis : le nombre de crédits professionnels à des femmes ; le nombre de crédits aux entrepreneurs issus de quartiers prioritaires de la ville et de bénéficiaires de minima sociaux ; la part des microcrédits qui financent la transition environne mentale de ses clients et la réduction de l’empreinte carbone de ses activités. Fondé en 2007, PerMicro, accorde des microcrédits à des entrepreneurs et à des ménages dans toute l’Italie. Par l’intermédiaire de son ISLF+, PerMicro s’efforcera d’augmenter le volume de microcrédits à des micro-entreprises dirigées par des jeunes et des femmes ; la valeur du portefeuille dédié au financement des technologies et pratiques vertes ainsi que le volume de prêts avec évaluation de l’impact environnemental et de la vulnérabilité climatique.
La troisième IMF soutenue, Banco da Familia, favorise, depuis sa création en 1998, le développement économique dans le sud du Brésil via des crédits à des petits entrepreneurs. Dans le cadre de son ISLF+, plusieurs indicateurs sont suivis : le volume des prêts dédiés à des projets d’énergie renouvelable et d’accès à l’eau ; le pourcentage des agents de crédit formés à la gestion des risques et des opportunités liés à la biodiversité ; le nombre de crédits agricoles analysés au cours de l’année avec des indicateurs sur le climat et la biodiversité.