Rapport Intégré 2022

La digitalisation des modes de vie entraîne de fortes aspirations à l’immédiateté tout en accroissant significativement les risques de fraude. Pour répondre aux aspirations de nos clients et mieux les protéger, l’intelligence artificielle offre une nouvelle voie. Avec un cadre défini : faire de cette technologie en plein essor un levier pour mieux comprendre et servir nos clients.

À l’heure de la généralisation du paiement fractionné, BNP Paribas Personal Finance renforce ses moyens de lutte contre la fraude sur les sites de e‑commerce sans alourdir le parcours client, en combinant les apports d’un système d’intelligence artificielle et d’une base de données de graphes⁽¹⁾. Cette technologie, proposée par l’éditeur Neo4j, permet d’exploiter, en temps réel, les liens entre les demandes de financement pour améliorer la prise de décision. Déjà utilisée dans les moteurs de recommandation des sites marchands pour suggérer des achats aux internautes, elle vient consolider l’arsenal des moyens mobilisés par BNP Paribas Personal Finance pour détecter les fraudeurs. Ainsi, les dossiers partageant des informations, comme par exemple le même numéro de téléphone ou de carte bancaire, pourront être reliés pour constituer un réseau dont les caractéristiques sont exploitées de façon à distinguer les situations suspectes des cas légitimes. En apportant une capacité de détection plus sophistiquée, l’analyse de graphes apporte une information de grande valeur pour réduire la fraude tout en limitant le rejet de demandes de bonne foi.

L’assurance nécessitant la collecte et la validation préalable de pièces justificatives, BNP Paribas Cardif a conçu la solution CardX, fondée sur des techniques d’intelligence artificielle. Cette innovation automatise un certain nombre de processus pour faciliter les interactions avec les clients de l’assureur, en réduisant les délais de réponse de plusieurs semaines à quelques minutes, qu’il s’agisse de la souscription d’une garantie ou de la déclaration d’un sinistre. Connectable à tous les systèmes d’information de l’assureur via une API⁽²⁾, cette solution sécurisée a trois fonctionnalités : la reconnaissance du document, la correspondance et l’extraction des données. Elle s’adapte à tous types de documents et s’appuie sur des modèles d’apprentissage automatique de pointe. Au fur et à mesure de la pratique, l’algorithme apprend à identifier les données intéressantes et à les extraire correctement des documents. Opérationnelle en Pologne, en Espagne, au Brésil et en Colombie, cette solution a déjà analysé près de 150 000 pages et continue d’être déployée dans d’autres pays dans lesquels l’assureur est présent.