ENJEUX ÉCONOMIQUES
ET RÉGLEMENTAIRES
Comment continuer à croître en s’adaptant au contexte économique, monétaire et réglementaire actuel ?
DÉFI
Avec une croissance mondiale modérée en 2019, un environnement de taux d’intérêt durablement bas, voire négatifs, et l’émergence de nouveaux concurrents, le secteur bancaire est profondément impacté. À ces évolutions s’ajoute une complexité croissante des réglementations, marquée par des exigences de fonds propres accrues qui contribuent à générer des distorsions de concurrence, notamment entre l’Europe et les États-Unis. De même, le contexte dans lequel opèrent les banques européennes est marqué par des incertitudes fortes, liées par exemple aux impacts de la crise du Covid-19 et des enjeux environnementaux, à la montée des protectionnismes ou encore à la sortie du Royaume‑Uni de l’Union européenne.
En soutenant les projets de leurs clients, les banques sont au cœur du développement économique et jouent un rôle essentiel en soutenant les entreprises, particulièrement en temps de crise. Pour exercer cette mission et accompagner leurs clients dans le long terme, tout en garantissant la mise en œuvre des meilleurs standards d’éthique et de conformité, les banques doivent poursuivre l’amélioration de leur efficacité opérationnelle et concevoir de nouveaux relais de croissance. Comme elle l’a déjà démontré par le passé, face à des contextes défavorables ou de crise, par des effets de taille critique, l’industrie bancaire européenne a la capacité de maîtriser à la fois ses investissements et ses coûts, tout en intégrant certaines innovations parmi les plus avancées.
ENJEUX
ENJEUX PRINCIPAUX
Conditions macroéconomiques
Risques d’instabilité financière liés à la conduite des politiques monétaires, risques systémiques liés à la hausse de l’endettement, incertitudes liées aux enjeux politiques et géopolitiques et aux impacts économiques potentiels associés aux risques environnementaux et sanitaires.
Législations et réglementations applicables aux institutions financières
Risque lié au non-respect des législations et réglementations en vigueur, contexte d’inflation réglementaire, distorsion de concurrence.
Risque de réduction des échanges commerciaux liés aux mesures protectionnistes
Les différends commerciaux, entre les États-Unis et la Chine par exemple, sont susceptibles de freiner la croissance mondiale.
ENJEUX ÉMERGENTS
Environnements réglementaires évolutifs
Complexité croissante et disparités des réglementations au niveau international, notamment en matière d’investissements. Nouvelles réglementations sur les technologies digitales.
RÉPONSES
Activation de leviers de transformation
Grâce à son modèle diversifié et intégré, BNP Paribas est à même de mobiliser de forts leviers de changement, via notamment l’amélioration de l’efficacité opérationnelle. Celle-ci est facilitée par une collaboration étroite entre tous les métiers du Groupe, mais aussi par une coopération renforcée avec des acteurs tels que des start-up ou des fintechs.
Développement de nouveaux services générateurs de revenus additionnels
La diversité de métiers et de géographies (71 pays et territoires) de BNP Paribas facilite le développement de nouveaux relais de croissance : élargissement des offres de services, développement de nouveaux partenariats, renforcement des franchises de clientèle (voir p. 38).
Diversification des solutions proposées aux clients
Les récentes réglementations digitales facilitent le développement de nouveaux modèles bancaires ou d’assurance et participent à l’enrichissement des produits et services mis à la disposition de nos clients. L’open banking et le développement d’une économie de plateformes à travers le Groupe en sont des exemples (voir p. 28 à 30).
Amélioration continue de nos pratiques en matière d’éthique commerciale
La poursuite et le développement de nos activités ont pour corollaire le renforcement de notre culture d’éthique et de conformité. Elle est un socle essentiel de la confiance que nous accordent nos clients et nos partenaires.